Keine Sorgen, einfach Leben – Wie werde ich finanziell unabhängig?

„Geld macht nicht glücklich – aber es beruhigt“ – so klassisch wie dieser Spruch auch sein mag, viele Menschen würden zumindest den zweiten Teil unterschreiben. Finanzielle Engpässe sind nicht nur faktisch unangenehm, sondern können auch emotional belastend sein. Deswegen ist es absolut vernünftig, sich Gedanken zu machen, wie viel Geld nötig ist, um langfristig finanziell unabhängig zu sein.

Doch jeder definiert finanzielle Unabhängigkeit anders. Möchte man sich als junger Mensch von den Eltern lösen und selbst für sein Einkommen verantwortlich sein? Wünscht man sich die Freiheit, sich das zu leisten, worauf man gerade Lust hat? Oder möchte man ein bestimmtes Vermögen anhäufen, um beruflich nichts oder nur noch das zu tun, woran man wirklich Freude hat? Jeder hat einen eigenen Lebensstandard und die Möglichkeiten der Interpretation von finanzieller Unabhängigkeit sind fast genauso vielfältig wie der Freiheitsbegriff selbst.

Falls du dir also selbst schon die Frage gestellt hast: „Wie werde ich finanziell unabhängig?“, hast du sicher bereits eine konkrete Vorstellung darüber, was dieser Wunsch für dich persönlich bedeuten würde. Ganz gleich welches Konzept dir für dein Leben vorschwebt, oft hilft es, seine Gedanken zu ordnen, um dann einen konkreten Weg zum Erreichen seiner Ziele zu entwickeln.

Dieser Artikel soll dich dabei inspirieren, eigene Strategien für dein Vorhaben zu entwickeln. Wenn du dich also fragst:

• was es genau heißt, finanziell unabhängig zu sein
• wie du deine Finanzen generell ordnen kannst
• ab wann man finanziell frei ist
• und wie man finanzielle Unabhängigkeit erreichen kann

dann solltest du unbedingt weiterlesen. Denn nicht nur Geld beruhigt, sondern auch ein solider Plan.

Was ist dein Traum?

Auch wenn finanzielle Freiheit oft mit Konsum assoziiert wird, steckt hinter dem Begriff sehr viel mehr. Wirtschaftliche Unabhängigkeit steht für Verantwortung und nicht Wenige sehen darin die Möglichkeit, ihrer Persönlichkeit befreit und mit vollem Selbstbewusstsein Ausdruck zu verleihen. Gerade deshalb ist die eigentliche Frage: „Wie kann ich mein Leben unabhängiger gestalten – und welche finanziellen Mittel brauche ich dafür?“

Was bedeutet „finanziell unabhängig“?

Sicher könnten sich nahezu alle schnell darauf einigen, dass Jeff Bezos, Bill Gates oder Mark Zuckerberg als finanziell frei gelten. Aber vielleicht denkst du, dass man bereits als Teil einer wohlhabenden Unternehmerfamilie zu der Gruppe von Menschen zählt, die finanziell unabhängig ist. Auch wenn jeder diese Art der Unabhängigkeit anders definiert, eine absolute finanzielle Freiheit erreichen nur wenige. Das soll dich aber nicht entmutigen. Denn sein Leben finanziell freier zu gestalten und ein Vermögen aufzubauen, dass dir eine persönliche Unabhängigkeit ermöglicht, kann durchaus realistisch sein.

Ein erster Schritt: Ordnung in den Finanzen

Wenn man sich finanziell eben nicht unabhängig fühlt und sich ständig die Frage stellt: „Wie bekomme ich meinen Finanzen in den Griff?“, hat man gleichzeitig auch eine erste Antwort gefunden – nämlich Ordnung in seine aktuelle Finanzsituation zu bringen. Zu diesem Schritt gehört ein solider Überblick über:

• Einkommen und Ausgaben
• Information über aktuelle und langfristige Forderungen bzw. Schulden

Der Aufbau von Vermögen besteht im Wesentlichen aus den drei Komponenten: Verdienen, Sparen und Investieren. Daher ist mit einer strukturierten Aufstellung über die eigenen Finanzen schon viel erreicht. Denn nur so kannst du abschätzen, wie viel aktuell jeden Monat übrigbleibt und an welchen Ausgaben du sparen musst bzw. möchtest, falls du dein Einkommen nicht erhöhen kannst. Auch, wenn langfristige Forderungen mit Investitionen zusammenhängen können, solltest du genau wissen, welche monatlichen Ausgaben aktuell mit diesen einhergehen und wann diese vollständig getilgt sein werden, und somit wann Spielraum zum vermehrten Sparen oder für weitere Investitionen frei wird.

Ein wichtiger Schritt: Die Zielsetzung

Ab wann man finanziell frei ist, hängt vor allem von der Zielsetzung ab, daher solltest du auch Folgendes festlegen:

• Persönlich angestrebter finanzieller Standard

   

  • bescheiden
  • durchschnittlich
  • wohlhabend
  • luxuriös

• Persönlich angestrebte Lebensumstände

   

  • mehr Freiheiten durch Teilzeitarbeit
  • früher Ruhestand
  • solide Altersvorsorge
  • ein wohlhabendes Leben

Denn nur so kannst du festzulegen, wie viel Geld für deine finanzielle Unabhängigkeit notwendig sein wird. Du kannst entweder ein Gesamtvermögen, ein jährliches Einkommen oder einen monatlichen Betrag abschätzen. Zum Beispiel kann man davon ausgehen, dass man ein Vielfaches seines individuellen Bedarfs für ein jährliches Einkommen als Vermögen angehäuft haben sollte, um sein restliches Leben zu finanzieren – und auch nur, wenn dieses sicher, aber wertsteigernd angelegt ist.

Je nachdem setzt bereits diese Überlegung notwendige Recherchen voraus, da du Faktoren wie Stabilität deiner Wertanlagen, die jährliche Inflation, oder angestrebte Anschaffungen (zum Beispiel eine Immobilie) miteinbeziehen musst. Daraus ergeben sich die Rahmenbedingungen, wie die genaue Strategie, wichtige Zwischenziele und Dauer deines Gesamtplanes für die finanzielle Unabhängigkeit. Der zusätzliche Vorteil: Nur wer einen Plan hat, kann diesen auch konsequent umsetzen.

Wie wird man finanziell unabhängig: Das Passive Einkommen

Als sogenanntes passives Einkommen werden üblicherweise Einnahmen bezeichnet, für die man kaum oder mit sehr geringem Aufwand tätig ist. Denn der Hauptteil der Tätigkeit besteht darin, die Einnahmen zu bewahren bzw. das daraus resultierende Vermögen zu verwalten. Meist handelt es sich dabei um Nebeneinkünfte. Modelle, in denen ein passives Einkommen ausschließlich bzw. den Hauptteil des Lebensunterhaltes ausmachen soll – also der Gedanke, im wahrsten Sinne des Wortes unabhängig zu sein – bezeichnen oft langfristige Ziele, wie zum Beispiel Formen der Altersvorsorge.

Ein passives Einkommen aufbauen

Ganz einfach ausgedrückt, die Idee hinter passiven Einkommen ist immer ähnlich. Es geht zunächst darum, Geld zu verdienen, um damit langfristig ein Vermögen aufzubauen.

Das Wirtschaftsmagazin Forbes fasst die verschiedenen Möglichkeiten, ein passives Einkommen aufzubauen, in drei Kategorien zusammen:

• Der Aufbau von Vermögen –

Die Anhäufung von Kapital oder andere Anschaffungen für zukünftige (passive) Einnahmen

• Investitionen –

Das Prinzip Geld mit Geld, das du bereits besitzt, zu verdienen

• Veräußerung oder Vermietung –

Das Prinzip Geld mit bestehenden Vermögenswerten verdienen

Ein passives Gesamteinkommen kann sich auch aus einzelnen Möglichkeiten aus verschiedenen Kategorien zusammensetzen. Allen gemein ist jedoch die Tatsache, dass ein anfänglicher Arbeitsaufwand das Ziel hat, regelmäßige passive Zahlungsströme zu schaffe. Daher sollte man sich merken, dass vor einem passiven Einkommen zunächst stets die Arbeit für den Erwerb der finanziellen Mittel im Vordergrund steht, und in der Regel nur unseriöse Methoden schnelle Einnahmen ohne Einsatz versprechen.