Was passiert mit meinem Kredit wenn der Euro zerbricht?

Das solltest du über die Entstehung des Euros wissen

Bevor wir näher auf die Finanzkrise und Kredite eingehen, ist es vorab wichtig zu wissen, wie der Euro entstanden ist, denn so kannst du die Situation im Allgemeinen besser verstehen.

Es waren sieben Jahre der Vorbereitung und sorgfältigen Planung nötig, um 1999 die damals aus 11 Ländern bestehende Eurozone zu starten. Die Wechselkurse der 11 nationalen Währungen der Beitrittskandidaten haben sich problemlos den schon lange im Voraus zwischen den Mitgliedstaaten vereinbarten unwiderruflichen Euro-Umrechnungskursen angenähert.

Selbst die finanzschwachen und nicht wettbewerbsfähigen Beitrittskandidaten zum Euroraum hatten unter dem Druck, die Kriterien von Maastricht für den Beitritt zum Euroraum zu erfüllen, vor dem Beitritt jahrelange Sparmaßnahmen ergriffen, die Inflation angeglichen und die Kosten im Inland unter Kontrolle gehalten.

Obwohl wir heute wissen, dass die nationalen Daten, anhand derer die Einhaltung der Kriterien für die Mitgliedschaft in der Eurozone überprüft wurde, in großem Umfang gefälscht wurden, haben selbst die größten Betrüger ernsthafte Anstrengungen zur Erfüllung der Kriterien unternommen. Die Einführung des Euro wurde nicht von drastischen und unerwarteten Währungsaufwertungen in letzter Minute begleitet.

Schuldner und die Inflation

Im Allgemeinen kann gesagt werden, dass Schuldner von einer Inflation profitieren. Der nominale Betrag eines Kredites bleibt immer gleich, doch wird das Geld weniger wert, was bedeutet, dass Schuldner es einfacher haben, den Kredit abzubezahlen.

In diesem Bereich sollte man auch wissen, dass es viele unterschiedliche Kreditarten gibt, denn es kommt hier ebenfalls auf die Art eines Kredites darauf an. Wenn du bereits einen Kredit aufgenommen hast, dann solltest du den Kreditvertrag genau durchlesen und darauf achten, ob bei deinem Kredit ein fixer oder variabler Zinssatz vereinbart wurde.

Den Vorteil bieten dir langfristige Zinssätze, denn diese sind auch bei einer inflationsbedingten Zinserhöhungen bestens geschützt und dies natürlich langfristig.

Wenn der Kredit jedoch einen variablem Zinssatz aufweist, dann kann es dir in diesem Fall passieren, dass die Zinsen ansteigen. Jeder Kreditnehmer sollte sich für einen fixen Zinssatz entscheiden, wenn dies möglich ist. So muss dieser sich absolut keine Gedanken darüber machen, ob die Zinsen im Lauf der Rückzahlung ansteigen.

Was wird aus meinen Schulden, wenn der Euro zerbricht?

Generell gilt es, dass darauf geachtet wird, dass man sich in seinen Leben so wenig wie möglich verschuldet. Es ist mit Sicherheit nicht so klug, wenn man ständig sein Konto überzieht. Sollt der Euro zerbrechen, stellt man sich automatisch auch die Frage, was passiert mit den Zinsen für den Autokauf, wird der Baukredit vielleicht billiger oder doch teurer oder ändert sich daran nichts?

Generell gilt, solltest du zum Beispiel einen Dispokredit haben, dann empfiehlt es sich, wenn du diese schnell zurückzahlst. Der Grund dafür ist, dass im Vergleich zu den anderen Krediten, keinen fixen Zinssatz gibt. Das bedeutet, dass die Banken jeden Tag die Zinsen für den Dispokredit neu aufsetzen können. Sollte der Euro zerbrechen, kann es sein, dass auch die Zinsen bei einem Dispokredit steigen.

Solltest du mit deinem Dispokonto im Minus sein, dann bietet es sich hier ebenfalls an, wenn du einen Ferratum aufnimmst und dein Dispokonto damit wieder ins Plus bringst. So fallen die teuren Dispozinsen weg. Im Großen und Ganzen kann dir hier ein Schnellkredit dabei helfen, an Kosten zu sparen, denn die Zinsen von einem Ferratum sind deutlich niedriger als bei einem Dispokredit.

Kann sich eine Finanzkrise positiv auf den Kredit auswirken?

Viele Verbraucher machen sich gerade wegen der Finanzkrise einige Gedanken um das eigene Geld, vor allem dann, wenn man einen Kredit am Laufen hat und diesen zurückzahlen muss. Die Frage, wie es mit dem Geld weitergeht, sollte der Euro einmal zerbrechen, stellen sich auch Schuldner, die erst kürzlich einen Kredit aufgenommen haben und diesen jetzt abzahlen müssen.

Sollte die Währungsunion tatsächlich scheitern, dann kann dies erhebliche Auswirkungen haben. In einem solchen Fall muss nicht nur neues Bargeld gedruckt werden, sondern zudem müssen sowohl die Banken als auch die Unternehmen ihre eigenen IT-Systeme umstellen und anpassen.

Ob, die Preise für Kredit jedoch teurer oder günstiger werden, kann nicht pauschal gesagt werden. Solltest du einen Kredit abbezahlen, der fixe Zinssätze hat, dann darf sich hier in der Regel auch nichts ändern. Solltest du jedoch einen Kredit aufnehmen, nachdem der Euro bereits zerbrochen ist, dann können in diesem Fall auch die Kreditzinsen etwas höher angelegt sein. Aus diesem Grund empfiehlt es sich auch, wenn man jetzt einen Kredit aufnimmt, sollte man einen benötigen. Ein Ratenkredit bietet sich hier zum Beispiel sehr gut an.

Doch muss gesagt werden, dass dies von den unterschiedlichen Banken und Kreditgebern abhängig ist. Viele sind sich der Meinung, dass die Kredite günstiger werden sollten, sollte es tatsächlich zu einer Inflation in Deutschland kommen.

Die Zinssätze sinken aufgrund der Inflation

Sollte die Währungsunion tatsächlich scheitern und der Euro zerbrechen, dann würde es in den verschiedenen Ländern zu einer starken Inflation führen. Das heißt, dass die Inflationsrate im Laufe der Zeit immer weiter zunehmen würde. Eine starke Inflation wird in der Fachsprache unter anderem auch als sogenannte Hyperinflation bezeichnet.

Sollte dann eine bereits abgeschaffte Währung wie beispielsweise die D-Mark als Zahlungsmittel wieder eingeführt werden, dann können sich Schuldner, die offene Kredite am Laufen haben, freuen. Sollte der Wert des Euros abnehmen, verringert sich gleichzeitig auch die sogenannte Schuldenlast. Die steigende Inflationsrate wirkt sich im gleichen Zug auf die Zinsrate aus, dadurch werden die Kreditraten günstiger.

Was ändert sich für den Schuldner bei einer gescheiterten Währungsunion

Die Auswirkungen einer gescheiterten Währungsunion sind erheblich. Sollten die D-Mark wieder eingeführt werden, müssen die Verbraucher ihre Schulden trotzdem in Euro abbezahlen. Im ersten Schritt bedeutet dies eine erhebliche Entlastung für den Schuldner. Auf längere Sicht steigen jedoch die Lebenshaltungskosten weiter an.

Sollte das persönliche Einkommen jedoch nicht in der gleichen Masse zu den Lebenshaltungskosten steigen, da wird es schwierig für die Rückzahlungsverpflichtungen des bestehenden Kredits aufzukommen. In einem solchen Fall stehen viele Schuldner vor einer großen Herausforderung.

Lohnt es sich dann, einen Kredit aufzunehmen?

Steht in der Wirtschaft eine Hybrid Inflation kurz bevor, dann ist die Inflationsrate in der Regel sehr hoch angesetzt. Das Zinsniveau hingegen ist sehr niedrig. Viele Verbraucher entscheiden sich genau in einem solchen Moment einen Kredit aufzunehmen. Dies kann gerade bei einem langfristigen Kredit vorteilhaft sein, da dann sowohl die Tilgungsrate als auch die aufkommenden Zinssätze niedrig sind.

Das lohnt sich beispielsweise bei einem Kredit, der zum Immobilienkauf, wie zum Beispiel einer Wohnung eingesetzt wird. In jedem Fall ist es sehr wichtig, dass sich der Schuldner im Vorfeld genau beraten lässt, um das damit verbundene Risiko einzuschätzen.

Immer mehr Kreditnehmer spekulieren auf die steigende Inflationsrate. Sollte der Fall eintreten, dass der Euro zerbricht, bleibt zwar der nominale Betrag des Kredites gleich, jedoch verliert das Geld an Wert. Dies wiederum wirkt sich positiv auf die sogenannte reale Schuldensumme aus.

Die reale Schuldensumme nimmt nämlich ab. Der Kredit lässt sich somit von dem Schuldner leichter abbezahlen. Das Thema Finanzkrise ist in der heutigen Zeit aktueller denn je. Viele Ökonomen warnen die Verbraucher davor, sich jetzt auf hohe Kredite zu stützen. Es gibt einige Tipps, auf die Verbraucher bei der Vermögenssicherung achten sollten. Das gilt sowohl für Kreditnehmer aus Deutschland und auch aus Österreich.

Tipps und Tricks bei der Vermögenssicherung

Es gibt einige Tipps und Tricks, die bei der Vermögenssicherung unbedingt beachtet werden sollten. Verbrauchern wird geraten in Sachwerte zu investieren. Der Wert von Sachwerten schwankt ebenfalls in Krisenzeiten, jedoch verlieren Sachwerte nie komplett an Wert.

Immer mehr Verbraucher entscheiden sich für die Investition von Edelmetallen, Land oder Immobilien. Es heißt nämlich auch, dass bei einer Inflation die Baumaterialien und die Dienstleistungen viel teurer werden sollten. Ein weiterer wichtiger Tipp ist, bereits rechtzeitig umfangreiche Rücklagen zu bilden. Sollte es tatsächlich einmal zu einer Finanzkrise kommen, können die ersparen Rücklagen noch immer in Sachwerte investiert werden. Eine solche Entscheidung sollte immer rechtzeitig getroffen werden, bevor die Inflationsrate weiter zunimmt.

Wird mein Kredit getilgt, wenn die Bank pleite ist?

Generell würde sich in diesem Fall gar nichts ändern. Auch, wenn eine Bank zum Beispiel pleite geht, sind deine Schulden deshalb nicht weg. In solch einem Fall kommt dann ein Insolvenzverwalter zum Einsatz, der das offene Geld, also die Schulden, eintreibt. Du musst dann an diesen deine ausstehenden Schulden weiter abbezahlen. Die Konditionen bleiben dabei gleich. Sollte eine Bank Kredit verkaufen, dann haben Kunden dennoch kein Recht auf ein Sonderkündigungsrecht.

Schulden können ebenso nicht mit dem Guthaben der Banken verrechnet werden. Werden Kredite schneller zurückgezahlt, dann verfügen die Banken hier in der Regel auch über einen sogenannten Strafzins.

Dürfen die Banken die Zinsen nach einer Inflation erhöhen?

Die Banken dürfen die Zinsen nicht erhöhen. Dies wird auch ausdrücklich im Vertrag erwähnt. Aus diesem Grund ist es immer sehr wichtig, dass der Zinssatz in einem Kreditvertrag vertraglich festgelegt wird. Das bedeutet dann auch für dich, dass sich gar nichts ändern wird oder darf. Hast du einen Kredit abgeschlossen, dann werden die Konditionen auch genau so beibehalten, wie es im Vertrag festgelegt ist. Dies gilt natürlich für die gesamte Laufzeit.

Werden Kredite teurer werden?

Klassische Ratenkredite und Konsumentenkredit können von einer Inflation womöglich betroffen werden. Der Grund dafür ist, dass es sich hier um Kredite mit kürzeren Laufzeiten handelt. Sollten hier die Zinsen nicht vertraglich festgelegt werden, dann kann es der Fall sein, dass diese steigen, sollte die Liquidität der Bank nicht besser werden.

Damit du dir keine Sorgen, um deinen Kredit bzw. um höhere Zinsen machen musst, empfiehlt es sich, wenn du die Konditionen der Kreditgeber genau vergleichst. Sehr faire Konditionen kannst du bei Ferratum vorfinden. Hierbei handelt es sich um einen Anbieter, der Ferratum an Kunden vergibt. Du kannst dir hier einen Kredit bis zu 3.000 Euro einholen. Die Laufzeiten dieses Kredites sind kürzer als bei anderen Krediten und des Weiteren sind hier die Zinsen vertraglich festgelegt.

Wie sieht es mit dem Baugeld aus?

Ein ganz anderes Bild zeigt sich wiederum bei einem Baudarlehen. Hier muss man mit Sicherheit mit keinen Steigerungen rechnen, wenn es um Zinsen geht. Bei einer Baufinanzierung ist sogar das Gegenteil der Fall, die Zinsen haben sich in den letzten Monaten nämlich verringert.

Wenn du dir also Gedanken darüber machst, ein Haus zu kaufen, dann empfiehlt es sich, wenn du bei den niedrigen Zinsen zuschlägst. In diesem Fall würden sich auch längere Laufzeiten der Kredite sehr gut anbieten. So zahlst du den Kredit sicher und bequem zurück und musst dir dabei auch keine Sorgen darum machen, dass die Zinsen steigen. Dieser Meinung sind sich auch viele Finanzexperten.