Kredit mit Kontoblick

Wenn Du schnell etwas mehr Geld am Konto brauchst, kommst Du wohl um eine Kreditbeantragung nicht herum. Ein Online Kredit vereinfacht den gesamten Antragsprozess und erspart Dir den Weg zur Post und weiteren Papierkrieg, denn alles läuft digital. Übers Internet lässt sich Deine Kreditanfrage bequem von zu Hause aus am PC oder sogar unterwegs am Smartphone erledigen. Eine neue Variante verbindet Onlinebanking mit dem Kreditgeschäft unter dem Titel Kredit mit Kontoblick. Das beschleunigt Dir nicht nur den Weg zum Kreditabschluss, sondern erleichtert einer Bank auch die Kreditentscheidung.

Wie funktioniert der digitale Kontoblick?

Bei dem sogenannten Kontoblick Verfahren gewährst Du dem Kreditgeber, also einer anderen Bank oder einem anderen Geldinstitut, einen einmaligen Einblick in Dein Girokonto mit allen Einnahmen und Ausgaben. Diese Prüfung der Bonität durch einen digitalen Kontoblick erfolgt im Rahmen der Online Kreditbeantragung. Dein Kreditantrag kann nicht nur umgehend genehmigt werden, sondern Du bekommst die Kreditsumme auch schneller überwiesen.

Du benötigst für die Kreditzusage nichts weiter als

• ein Girokonto inklusive IBAN

• eine Internetverbindung

• die Login-Daten Deiner Hausbank fürs Onlinebanking.

Die Konto Zugangsdaten musst Du für den voll digitalen Kreditabschluss nur einmal angeben, um Deinen Wunschkredit zu erhalten. Der digitale Kontoblick macht der Bank einen sofortigen digitalen Check Deiner Kontodaten möglich.

Den digitalen Kontoblick für einen Kredit zu wählen, kann eine günstige Alternative zum Dispositionskredit darstellen. Die Banken gewähren üblicherweise günstigere Konditionen bei Onlinekrediten, etwa mit niedrigeren Zinsen als bei einem Dispositionskredit.

Kontoblick Kredite: Ablauf

Der digitale Kontoblick macht es Dir einfach, die Kreditzusage ebenso wie die Auszahlung innerhalb weniger Stunden abzuwickeln. Die Kreditvergabe bei Nutzung des Kontoblicks läuft von Kreditantrag bis Unterschrift online in folgenden Schritten ab:

• Du beginnst einen Kreditantrag online beim Kreditgeber Deiner Wahl.

• In den Feldern zu den persönlichen Daten bei Einnahmen/Ausgaben die Option "automatisch" wählen und damit die Erlaubnis für den Kontoblick erteilen.

• Anschließend in Dein Konto via Online-Banking einloggen, dies genügt, um den digitalen Kontoblick umgehend durchzuführen.

• Ein spezieller Algorithmus des digitalen Kontoblicks nimmt Kontakt mit den Daten in Deinem Konto auf und prüft die aktuellen Umsätze zur Bewertung Deiner Kreditwürdigkeit.

• Danach kannst Du Deinen Antrag für den Online Kredit mit Deiner digitalen Unterschrift über Video Chat abschließen.

• Die Zusage für den Kredit bekommst Du ebenfalls digital, meist per E-Mail.

• Dein Geld kann innerhalb weniger Stunden auf Deinem Gehaltskonto sein.

Kontoblick: Vorteile und Nachteile

Ein Kredit mit Kontoblick hat den Vorteil der Zeitersparnis. Einige langwierige Schritte ab der Kreditanfrage bei Deiner Bank fallen völlig weg, wie etwa das Zusammenstellen und Ausdrucken von Unterlagen und Kontoauszügen, das Einreichen der Papiere für den Kreditantrag per Post sowie das Warten auf die Prüfung der Bonität. Es ist auch nicht notwendig, Kontoauszüge oder andere Nachweise zu Deinem Einkommen vorzulegen.

Damit kommst Du schneller zu Deinem Geld und sparst damit sogar Zinsen. Denn die Bank hat den Vorteil, Bearbeitungskosten zu sparen und Dir eventuell bessere, besonders günstige Konditionen geben zu können. Bereits bei der ersten Kreditanfrage kann die Kreditzusage anhand des digitalen Kontoauszugs und anschließend die Auszahlung des Kredits erfolgen.

Die Nachteile des digitalen Kontoblicks beinhalten für Dich ein eventuelles unangenehmes Gefühl, dass sensible Daten Deiner Kontoauszüge für Dritte ersichtlich sind. Es stellen sich daher stets die Fragen zur Datensicherheit. Das Verfahren gilt jedoch als ebenso sicher wie Online-Banking an sich.

Ein weiterer Nachteil ergibt sich aus der Tatsache, dass bei vielen Banken der Abschluss voll digitaler Online Kredite aus technischen Gründen nur bei Nutzung der Kontoblick-Option infrage kommt.

Datensicherheit beim Online Banking

Der digitale Kontoblick gilt als extrem sicher, denn alle Datenübertragungen erfolgen ausschließlich über eigene spezifische Datenschnittstellen zwischen dem Absender und dem Empfänger.

Bei Krediten mit Kontoblick gibst Du nur ein einziges Mal Deine Online-Banking Zugangsdaten über eine verschlüsselte Verbindung ein. Diese Daten über Deine Einnahmen und Ausgaben werden nicht weitergegeben oder gespeichert.

Zusätzlich regulieren die restriktiven Bestimmungen der EU-Verordnung Payment and Service Directive 2, kurz PSD2-Verordnung, jegliche Datenübertragung beim Kredit mit Kontoblick. Die Deutsche Bundesbank weist darauf hin, dass diese Richtlinie die Sicherheit im Zahlungsverkehr erhöht und der Verbraucherschutz stärkt. Mehr zu diesem Thema findest Du in diesem Artikel HIER.

Die gesammelten Kontoblick Daten

Ein Kredit mit Kontoblick bedeutet, dass Banken ihren digitalen Partnern für Informationsdienste den entsprechenden Auftrag für eine vollautomatische Bonitätsprüfung erteilen. Diese Partner sammeln diese Informationen und übermitteln diese über verschlüsselte Schnittstellen von Deiner Bank an den Kreditgeber. Das bedeutet, der Darlehensgeber selbst hat keinerlei Zugriff auf Deine Kontodaten.

Von Informationsdiensten gesammelt werden folgende Daten:

• Name des Kontoinhabers

• der aktuelle Kontostand

• die Kontoentwicklung der letzten 12 Monate

• eventuelle Überziehungen innerhalb der letzten 12 Monate

• die monatlichen Eingaben und Ausgaben

• die regelmäßigen monatlichen Abzüge vom Gehalt, wie Miete, Strom, Telefon, Versicherungen, Kreditraten etc.

• Käufe über Kreditkarten

Auf Basis dieser Informationen kalkuliert ein Algorithmus die maximale Höhe eines potenziellen Kredites. Welche Daten der Kreditgeber für die Bewertung Deiner Kreditwürdigkeit nutzt, hängt von den individuellen Richtlinien der Geldgeber ab. Denn jede Bank folgt den eigenen Richtlinien bei der Kreditvergabe, zusätzlich zu den gesetzlichen Bestimmungen in Deutschland und in der EU.

In keinem Fall gespeichert oder weitergegeben werden Deine Log-In-Daten. Der digitale Kontakt erfolgt unmittelbar über eine sichere Datenschnittstelle zwischen dem Absender (Deinem eigenen PC oder Smartphone) und dem Empfänger (Deine Hausbank).