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So unkompliziert sind Online-Darlehen!
Das monatliche Budget ist angespannt, der Internet-Anbieter erhöht die Preise, und dann muss auch das Auto dringend in die Werkstatt? Das Leben kann teuer sein. Wenn viele kleine Mehrausgaben zusammenfallen, oder ein plötzlicher Finanzierungsbedarf entsteht, können gerade am Monatsende finanzielle Engpässe entstehen. Oft muss es schnell gehen, aber wer dann über ein Darlehen nachdenkt, sollte sich mit wichtigen Details auseinandersetzen. Dabei tauchen Fragen auf wie:
- Unterscheiden sich Online-Darlehen von anderen Darlehen?
- Wie kann ich ein Darlehen online beantragen?
Für viele ist es wichtig, ein kurzfristiges Darlehen unkompliziert aufnehmen zu können. Dabei stehen einem als Privatperson üblicherweise verschiedene Kreditangebote zur Verfügung. Aufgrund der Möglichkeiten, sich online über Darlehen zu informieren – und diese auch zu beantragen – zahlt es sich in diesen Situationen aus, sich gut zu informieren. Hier erfährst du alles über Online-Darlehen!
Das sind Online-Darlehen
Darlehen sind der Fachbegriff für alles, was im allgemeinen Sprachgebrauch als Kredit bezeichnet wird. Eine Geldsumme gegen Zinsen über einen bestimmten Zeitraum zu verleihen, gehört zu den typischen Dienstleistungen einer Bank oder einem anderen Kreditinstitut. Dafür stellt der etwaige Darlehensnehmer einen Kreditantrag bei einem Kreditanbieter. Dieser kann dann nach einer Bonitätsprüfung dem Antragsteller den Kredit bzw. das Darlehen gewähren.
Die Bezeichnung Online-Darlehen ist in der Regel der umgangssprachliche Begriff für sogenannte Verbraucherdarlehen, die einfach und unkompliziert online beantragt werden können. Generell können aber auch andere Darlehensarten, bei denen man den Kreditantrag online stellen kann, als Online-Darlehen bezeichnet werden.
Der Weg zu einem Online-Darlehen
Da sich Online-Darlehen vor allem über die Antragsform unterscheiden, gelten prinzipiell die gleichen Spielregeln wie für andere Kredite auch. Der klassische Weg zu jedem Darlehen startet mit dem Vergleich entsprechender Angebote und einem Kreditantrag.
Wenn du in Deutschland ein Darlehen von einem Kreditinstitut erhalten möchtest, musst du auf jeden Fall volljährig, also 18 Jahre oder älter sein. Darüber hinaus benötigst du einen festen Wohnsitz in Deutschland und ein deutsches Bankkonto – erst dann kannst du ordnungsgemäß einen gültigen Kreditantrag stellen.
Wenn der Antrag gestellt wurde, wird jeder – wirklich jeder – seriöse Kreditanbieter eine Überprüfung deiner Kreditwürdigkeit vornehmen. Das sollte dir aber keine Sorgenfalten bereiten, denn eine Bonitätsauskunft einzuholen ist völlig normal und nicht gleichbedeutend mit einer Entscheidung, ob das Darlehen gewährt werden kann.
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1. Stellen des Kreditantrags |
Einreichen von Unterlagen beim Kreditanbieter, z.B. zur Identifizierung der Person |
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2. Prüfung des Kreditantrags |
Überprüfung der Bonität durch den Kreditanbieter – noch keine Entscheidung! |
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3. Entscheidung über den Antrag |
Auf Basis des Antrags wird entschieden ob der Kredit gewährt werden kann |
Häufige Fragen bei flexiblen Krediten
Ein Online-Darlehen beantragen
Wenn man die drei Hauptkriterien (Volljährigkeit, Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland) erfüllt, kann man einen Kreditantrag direkt online stellen. Das ist oft nicht nur sehr praktisch, sondern kann zudem völlig flexibel rund um die Uhr geschehen.
Kurzzeitdarlehen für Privatpersonen dürfen auch auf Basis einer einfachen Bonitätsprüfung vergeben werden. Darlehen online zu beantragen ist besonders unkompliziert und dient bei erstmaligem Antrag maßgeblich dem Identitätsnachweis des Antragstellers.
Ein typischer Antrag für ein Online-Verbraucherdarlehen läuft üblicherweise folgendermaßen ab:
- Angaben mitteilen
- Gewünschte Kreditsumme und Laufzeit, optionale Zusatzservices
- Vor- und Nachname, Geburtsdatum, Wohnadresse (und eventuell frühere Adressen)
- Deutsche Mobilfunknummer
- Unterlagen hochladen
- Kopie des Reisepasses
- Bei Erstantrag: Identifizierungsverfahren durchlaufen
Neben den genannten Hauptkriterien kann somit auch die Kreditwürdigkeit direkt überprüft werden. Zudem kann ein Kreditantrag dank Verfahren wie Video-Ident in Gänze online durchlaufen werden. Dabei erfolgt die Bonitätsprüfung und Entscheidung innerhalb von einer Minute, so dass man schnell weiß, woran man ist.
Wer kann ein Online-Darlehen bekommen?
Oft stellt sich die Frage: „Kann ich überhaupt ein Online-Darlehen bekommen?“. Gerade falls man plötzlich und unverhofft einen finanziellen Engpass erlebt. Mit der Auskunft über die Kreditwürdigkeit schätzt das Kreditinstitut das Ausfallrisiko – also die Wahrscheinlichkeit, dass ein Darlehen nicht zurückbezahlt werden kann – ab. Das ist aber nicht gleichbedeutend damit, dass Antragsteller mit niedrigerer Bonität keine Chance auf ein Darlehen haben!
Auskünfte über die Bonität werden in Deutschland meist bei der SCHUFA eingeholt, wobei Informationen über das Einkommen und den aktuellen Beruf nicht mit in eine Bewertung eingehen. Beispielsweise werden für den Ferratum Kleinkredit über die üblichen Angaben hinaus keinerlei Einkommensnachweise verlangt.
Als Online-Darlehen kann der Kleinkredit von Feratum einfach jederzeit – rund um die Uhr und an sieben Tagen der Woche – bequem von zu Hause beantragt werden. Wenn man zudem die werktäglichen Geschäftszeiten bei seinem Antrag beachtet, ist es mit dem optionalen XpressService sogar möglich, einen Kredit noch heute auf dem Konto zu haben - so schnell geht online!
Häufige Fragen zu Online-Darlehen
Ich wohne im Grenzgebiet. Kann ich trotzdem ein Darlehen online in Deutschland beantragen?
Nein, leider nicht. Das geht nur, wenn du einen festen Wohnsitz in Deutschland und ein deutsches Bankkonto hast!
Sind Online-Darlehen unseriös?
Nein, nicht pauschal. Der Begriff Online-Darlehen bedeutet schlicht, dass man den Kreditantrag online stellen kann. Man sollte sich aber generell stets über den Kreditanbieter informieren!
Kann ich ein Darlehen komplett online beantragen und erhalten?
Ja, das geht prinzipiell. Du kannst je nach Anbieter ein Darlehen inklusive Vertragsunterschrift online beantragen und – bei positivem Entscheid – erhalten.
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