Kredite in Deutschland

Wie lange dauert die Auszahlung?

Der Kleinkredit von Ferratum überzeugt durch eine schnelle und unkomplizierte Abwicklung. Ohne lästige Wartezeiten wird Dein Antrag in kürzester Zeit bearbeitet – und das Kreditangebot ist dabei völlig transparent. Mit unserem praktischen Online-Kreditrechner siehst Du sofort alle Beträge und Konditionen, die für Dich relevant sind. Nach Abschluss des Vertrags wird der Betrag in kürzester Zeit auf Dein Girokonto überwiesen.

Die Sofortzusage erfolgt bereits innerhalb von 60 Sekunden. Als Neukunde kannst Du zwischen 50 und 1.500 Euro beantragen, Bestandskunden haben sogar die Möglichkeit, bis zu 3.000 Euro zu erhalten. Alle diese Schritte sind kostenlos und ohne versteckte Gebühren – der Kreditrechner und der gesamte Antrag sind für Dich völlig gebührenfrei.

Du benötigst keine weiteren Unterlagen für den Online-Kredit; eine einfache Identifikation über Video reicht aus. Als Bestandskunde wird sogar dieser Schritt übersprungen, was den Prozess noch schneller und bequemer macht. Und wenn Du Dein Geld besonders dringend brauchst, kannst Du die kostenpflichtige XpressService-Option hinzubuchen. So stellen wir sicher, dass der genehmigte Betrag innerhalb von 24 Stunden auf Deinem Girokonto landet – ideal für finanzielle Notfälle oder kurzfristige Engpässe.

Zinsen und Tilgung

Zinssatz und Kreditangebote

Bei jedem günstigen Kredit spielt der Zinssatz eine große Rolle bei den Konditionen. Dies kann ein fester Sollzinssatz sein oder mit mehr Spielraum abhängig von der Zinsentwicklung und vom Zinsniveau. Der Zinssatz bestimmt die Zinskosten und gemeinsam mit der Laufzeit die Gesamtkosten für den Kredit.

Die häufigsten Zinsarten bei den unterschiedlichen Kreditformen sind

• Kreditzinsen oder Darlehenszinsen, festgehalten im Kreditvertrag, sind die Kosten, die der Kreditgeber für das Ausleihen des Geldes veranschlagt.

• Dispozinsen kommen bei einer Überziehung des Girokontos vor und sind auch die höchsten Zinsen, die anfallen können. Meistens liegen diese bei 15 Prozent. Es kommt hier immer auf den Betrag darauf an, mit welchem Du genau im Minus liegst. Diese Zinsen musst Du so lange zurückzahlen, bis das Konto wieder gedeckt ist.

• effektiver Jahreszins kommt häufig neben den Zinsen vor. Viele Kreditinstitute heben zusätzlich eine bestimmte Gebühr ein, welche mit dem Zinssatz den effektiven Jahreszins ergibt. Ein effektiver Jahreszins muss von allen Kreditgebern, von Banken bis zum Autohändler, in ihren Kreditverträgen ausgewiesen sein. Die Gesamtkosten eines Kredits kannst Du durch diese Kennzahlen ermitteln.

Tilgung und monatliche Rate

Die Tilgung eines Kredits kann auf verschiedene Arten erfolgen.

• Üblich sind regelmäßige Tilgungen auf der Grundlage eines Tilgungsplans zu bestimmten Zeitpunkten. Die Tilgung erfolgt in bestimmter Höhe über die Kreditlaufzeit im Rahmen von verteilten Rückzahlungen.

• Bei einem Ratenkredit oder Konsumkredit sind diese Beträge stets gleich hoch. Der im Kreditvertrag vorgesehene Kreditzins bleibt meist für die gesamte Laufzeit gleich. Die Kreditlaufzeit orientiert sich häufig an der Höhe der Tilgungsraten und an der Lebensdauer der mit dem Kredit angeschafften Konsumgüter. In den meisten Fällen fallen die Zinsen zusätzlich zu den Tilgungsraten an, was zu einer verringerten Annuität führt.

• Bei einem Annuitätendarlehen zahlt man ebenfalls in gleichbleibenden monatlichen Raten den Kredit über die gesamte Laufzeit zurück. Die Annuität setzt sich aus Zinsen und Tilgung zusammen. Zu Beginn ist der Zinsanteil der Annuität besonders hoch und sinkt mit fortschreitender Laufzeit, während zugleich der Anteil der Tilgung immer größer wird.

• Das Gegenteil geschieht bei einem Tilgungsdarlehen, hier bleibt die monatliche Tilgung über den gesamten Zeitraum gleich. Mit fortschreitender Zeit wird die Restschuld immer geringer und daher sinkt ebenfalls der monatliche Zinsanteil. Die monatlichen Raten beim Tilgungsdarlehen sind daher zu Beginn besonders hoch und nehmen im Laufe der Kreditlaufzeit immer weiter ab.

• Ein sogenannter endfälliger Kredit beinhaltet eine Tilgung in einer einzigen Summe am Fälligkeitstag.

• Ein Beispiel für unregelmäßige Tilgungen ohne Tilgungsplan ist der Dispositionskredit. Hier kann der Gesamtkredit ganz oder teilweise jederzeit getilgt werden und das ohne vorherige Rücksprache mit der Bank, lebt allerdings in Höhe der Tilgung bis zur Kreditfälligkeit wieder auf.

Schufa: Bonität vorausgesetzt

Um einen Kreditantrag erfolgreich abschließen zu können, sollte die Prüfung der Kreditwürdigkeit durch das Kreditinstitut möglichst positiv ausfallen. Die Bank holt dabei Informationen über Deinen Schufa Score von sogenannten Auskunfteien ein, um eine Kreditentscheidung zu treffen. Ein Kreditabschluss ist also nicht möglich ohne eine Prüfung Deiner Kreditwürdigkeit. Jeder Kreditanbieter hat gesetzlich die Verpflichtung, vor einem Kreditabschluss und der Auszahlung einer Kreditsumme eine Prüfung der Bonität des Kreditnehmers durchzuführen.

Schufa Score

Dein Schufa Score unterliegt einer Prüfung auch bei einem Kredit über das Internet bei einer Online- oder Direktbank. Bei dieser Art von Kreditaufnahme ist dieser Vorgang Schufa neutral. Die Automatisierung reagiert häufig schon, wenn die Kreditnehmer die Angaben zu ihrer Person beim Online Kredit ausfüllen. Die Kreditgeber müssen sicherstellen, dass Du auch Deine Verpflichtungen im Kreditvertrag erfüllen kannst. Zugleich schützt diese Maßnahme die Kreditsuchenden vor der Gefahr einer Überschuldung.

Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, kurz Schufa, bildet die zentrale, jedoch nicht die einzige Anlaufstelle für eine Prüfung der Bonität. Sie ist eine privatrechtliche Aktiengesellschaft, welche ihren Auftraggebern Informationen zur Kreditabsicherung bei der Kreditaufnahme bereitstellt.

Welche Faktoren bestimmen die Bonität?

Die üblicherweise abgefragten Informationen zur Bonität beinhalten die Kreditgeschichte einer Person, wie etwa bezahlte und noch offene Kreditforderungen oder Einträge durch Nichterfüllung der Forderungen.

Die Schufa Datenbank speichert auch Fakten, die nicht von der Auskunftei selbst gesammelt wurden. Die Schufa verfügt über mehrere Vertragspartner bei den Kreditinstituten, Versandhändlern und Vermietern, um zu beurteilen, ob der potenzielle Schuldner regelmäßig seinen Zahlungsverpflichtungen gegenüber der Bank nachkommt. Viele automatisierte Bonitätsprüfungen laufen Schufa neutral ab.

Um Kredit von einer Bank zu bekommen oder um Kredit erhöhen zu können, ist es daher hilfreich, ein regelmäßiges Einkommen und keine Schulden zu haben sowie alle Rechnungen pünktlich zu bezahlen. Viele andere Banken im Inland und Ausland lassen ihre Daten einfließen, allerdings nur, wenn der jeweilige Kunde dazu eine Einwilligung gibt.

EuGH stärkt Kreditnehmer

Ein im Dezember 2023 erfolgtes Urteil des EuGH (Europäischen Gerichtshofs) stärkte die Rechte der Kreditnehmer und beschloss: Die automatisch gesammelten Schufa Daten zur Bonität dürfen nicht das einzige Kriterium für Zusage oder Absage bei einem Kreditvertrag sein.

Der höchste Gerichtshof in Europa hat außerdem festgelegt, dass eine private Wirtschaftsauskunftei wie die Schufa die Speicherfrist ihrer Daten beschränken muss. Diese Frist darf nicht länger sein als jene des öffentlichen Insolvenzregisters, welche Daten über die Restschuldbefreiung nach einer Privatinsolvenz speichert. Die Schufa hatte diese Speicherfrist bereits seit März 2023 von drei Jahren auf sechs Monate verkürzt.

Welche weiteren Auswirkungen das EuGH Urteil aus Luxemburg auf Kreditgeber im Land haben wird, ist zu diesem Zeitpunkt nicht absehbar.